ブラックでも借入できない？信用情報機関と消費者金融の関係と出来る方法

消費者金融を利用する際、信用情報機関に登録されている情報が審査に大きく影響します。
特に問題と呼ばれる状態になっている場合、新たな借入が難しくなることが一般的です。しかし、ブラックだからといって必ずしも借入できないわけではありません。
本記事では信用情報機関の仕組みや問題状態になる理由、そして借入が出来る方法について解説します。

ブラックとは？信用情報機関と消費者金融の審査基準

問題とは、信用情報機関に延滞や債務整理などの金融事故情報が登録されている状態を指するのです。
消費者金融をはじめとする金融機関は新規の借入申し込みがあった際に信用情報機関のデータを確認し、審査を行います。
もし申込者がブラックリストに該当すると判断された場合、借入できない可能性が高くなります。

情報機関には日本において主に3つの機関が存在し、クレジットカードの支払い履歴やローンの返済状況などが記録されています。問題となる主な原因は長期間の延滞や債務整理、自己破産などです。これらの情報は一定期間記録され、その間は多くの消費者金融での審査が厳しくなります。そのため一度ブラックになってしまうと、通常の金融機関では借入できないケースが増えます。

ただし問題状態が永遠に続くわけではなく、情報機関の記録は一定期間が経過すると削除されます。
例えば長期延滞の場合は5年、自己破産の場合は約10年で信用情報がクリアになることが一般的です。
そのため一定期間が過ぎれば、再び借入が可能になる場合もあります。

ブラックでも借入できない場合の出来る方法とは？

問題状態で借入できない場合でも、いくつかの出来る方法があるのです。
まず情報機関の記録が消えるまでの期間を待ち、その後に改めて金融の審査を受ける方法があります。
信用情報がクリアになれば以前と同じように借入が可能になるため、計画的に対応することが大切です。

一部の金融では、借入できる可能性があります。
特に中小規模の消費者金融では大手よりも柔軟な審査基準を採用している場合があり、過去の信用情報よりも現在の返済能力を重視することがあるのです。
そのため安定した収入があり、返済能力が証明できる場合は審査に通る可能性があります。

担保や保証人を用意することで借入が出来る方法もあるのです。
たとえば不動産を担保にすることで信用力を補強し、借入が認められるケースがあります。
信用情報の回復を待つ中小規模の金融を検討する、担保や保証人を活用するなどの選択肢を理解し自身の状況に応じた適切な対応を取ることが重要です。